红岭创投再爆7000万贷款危情 P2P网贷引外界担忧

红岭创投负责人称兑付压力不大,P2P的行业风险加速暴露依然引发业内担忧

洪偌馨

受累广州纸业风波的1亿元坏账才刚刚“消化”不久,红岭创投再爆7万元不良贷款。

2月7日,红岭创投在其官网发布了“关于森海园林借款情况的说明”,承认有项目出现还款困难的情况,并表示“由于处置时间较长,在贷款到期前未必能够顺利变现,但是仍将按期支付投资者本息”。

2月8日,红岭创投董事长周世平在接受《第一财经日报》记者电话采访时表示,由于该项目还未到期,目前红岭创投只需每月垫付百万元左右利息,与红岭创投目前每月2多万元的收益相比,兑付压力并不大。

尽管红岭创投已于第一时间做出回应并提出应对方案,但这并未打消外界的担忧,特别是对整个P2P网贷行业的担忧。

根据互联网金融研究和服务平台零壹财经统计,截至今年1月31日,全国纳入统计的P2P借贷平台共2035家(仅包括有线上业务的P2P平台),其中问题平台达到465家,超过20%以上。2015年1月份全国新增平台至少108家,但当月新增问题平台数量高达70家。随着行业增长放缓、股市走强分流资金等因素影响,2015年P2P行业的流动性将继续承压。

借款集中房地产

据《第一财经日报》记者了解,还款困难的标的安徽4号,2014年6月12日上线,融资规模7万,项目共发标11期,1万5个月,1万11个月,5万18个月,融资方为安徽森海园林景观建设集团有限公司(下称“森海园林”)。

根据当时发布的融资公告,成立于2001年的森海园林在安徽多个地市有近6.2万平方米的苗木基地,此次借款主要用于采购苗木、石材和施工垫资。

根据红岭创投8日发布的情况说明,该笔贷款发放后,前三期借款人正常支付利息,直到2014年9月按期进行贷后管理时发现出现问题。目前,红岭创投已向福田法院提起民事诉讼,申请财产保全,并于2014年10月查封借款人、担保人名下房产合计37套,面积达到275192.7平方米。此案将于今年5月21日开庭。

尽管再次爆出大额问题贷款,但红岭创投大额标的上线的步伐仍未减缓。根据其昨日公告,一个融资规模达9950万元的四川2号项目于今天上线。据记者不完全统计,截至今年2月8日,红岭创投今年已上线大额标的共11个,总计规模8.97亿。

从目前的红岭创投发布的大额标的来看,主要涉及房地产、纸业、大宗商品贸易、食品业等,资金用途主要为企业资金周转、工程款偿付、装修、土地出让金偿付等,而今年以来的大额标的基本全部集中在房地产或相关行业。

“类银行模式”风控挑战

自从红岭创投正式介入大额融资项目以来,关于其风控能力和商业模式的争议从未停止。据本报记者了解,转型“类银行模式”的红岭创投开始大量起用银行从业人员,在风控手段上也逐步向银行靠拢。目前来看,红岭的风控方式主要为房产、货物、股权抵质押与个人连带责任或第三方担保公司担保。

而根据森海园林的融资公告,该项目的风控措施包括关联公司及实际控制人担保;学院提供学费收费权质押;借款主体股权100%质押。其中,借款主体为森海园林,而前两者则涉及其实际控制人,及其名下的两家公司:文达电子和文达学院。

但值得注意的是,2月6日晚,有网友在红岭创投的官方论坛发帖质疑森海园林项目存在风险时提到,该项目的关联公司安徽文达集团在2014年4月左右便出现资金周转问题,而红岭创投还于2014年6月帮其发标融资。

对于该项目出现的风控漏洞,周世平表示已经意识到。据他称,森海园林项目于2014年3月接单、4月风控、5月审批、6月上线,从这个时间表来看正值红岭创投内部整改期间,而操作该项目的原风控团队已经全部进行了调整。

大额贷款陆续到期

2014年8月28日,周世平在红岭创投官网论坛上发布一则名为“利空来了,慢慢消化吧”的帖子,主动爆出平台出现亿元坏账,但由于红岭创投第一时间表态全额垫付,最终不仅度过危机,其用户数量和交易规模均出现爆发式增长。

零壹财经统计显示,2014年9月,也就是红岭创投爆出1亿元坏账的当月,红岭创投全月成交量37948笔,成交额16.71亿元,借款和投资人数分别为2和30486人均创下了该平台的历史最高纪录。

而在随后的一段时间里,红岭创投的成交量更是以惊人的速度增长。

根据红岭创投公布的数据,2015年1月,红岭创投注册人数达21540人,同比增长2.63倍。仅今年1月份,红岭创投交易金额就达到34.58亿元,同比增长20.25倍,平均年化收益率17.45%。

截至2014年末,红岭创投待收贷款余额已超过70亿元。而在2013年末,红岭创投的待收贷款余额还仅6亿多。根据周世平自己估计,到今年末,这个数字可能会到150亿~200亿元。

过去一年放出的大额贷款也在2015年3月起陆续到期,而此次在“关于森海园林借款情况的说明”中,红岭创投也明确表示将按期垫付本息。根据该项目的融资公告,如果全部违约,红岭创投将垫付7万元本金,以及1100多万元的利息。

红岭创投官网资料显示,截至2014年12月31日,红岭创投的风险准备金为1.028亿元,流动性备付金为1.3亿元。此外,本报记者获悉,红岭创投有可能会在今年上半年进行一次增资扩股。

周世平表示,从目前红岭创投的待收贷款规模和每月2多万的盈利情况来看,2015年平稳过渡不是问题,“事实上,红岭创投真正的流动性大考是在2016年3~6月之间。”

谁是第一张倒下的多米诺骨牌

2015年,面临流动性危机的并非只有红岭创投一家。伴随着交易规模的快速扩张,P2P的行业风险也在加速暴露。零壹财经统计的数据显示,2015年1月份全国新增平台至少108家,但当月新增问题平台数量就高达70家。

过去两年里,有关P2P借贷行业的“洗牌论”不绝于耳:业内人士普遍认为,受监管政策落地、经济持续下行、行业竞争加剧等因素影响,野蛮生长多年的P2P借贷行业将出现一次大规模的风险爆发和行业重整。

更多相关文章
  • 据国外媒体的报道,消息人士透露称苹果目前正在与至少一家知名手表厂商(Swatch)就一系列智能手表产品展开合作,这些产品将包含多种可选款式和价位.此前大多数观察者和媒体普遍认为苹果会推出一到两款iWatch产品,但就目前情况来看,苹果有可能会发布一系列的iWatch来吸引更多的消费者,而消息人士则表 ...
  • 防火墙时安全硬件市场的重要组成部分,在企业安全领域扮演着重要角色.下一代防火墙的提出一度引起业内热议,安全向云端的迁移以及互联网公司与企业安全的碰撞也让安全行业迸发出新的火花,而硬件市场的活力也进一步被激发.据IDC数据统计,2014 年,防火墙硬件市场的规模为 US$ 415.9M,同比增长 24 ...
  • 场景问题 举个生活中常见的例子——组装电脑,我们在组装电脑的时候,通常需要选择一系列的配件,比如CPU.硬盘.内存.主板.电源.机箱等.为讨论使用简单点,只考虑选择CPU和主板的问题. 事实上,在选择CPU的时候,面临一系列的问题,比如品牌.型号.针脚数目.主频等问题,只有把这些问题都确定下来,才能 ...
  • 抽象类与接口的区别   abstract class和interface是Java语言中对于抽象类定义进行支持的两种机制,正是由于这两种机制的存在,才赋予了Java强大的面向对象能力.abstract class和interface之间在对于抽象类定义的支持方面具有很大的相似性,甚至可以相互替换,因 ...
  • 做cocos2d-x的项目,一般是用电脑进行开发,然后移植到手机平台上.移植到安卓手机需要用eclipse等工具重新编译打包成apk文件.而用eclipse打包的话,要把项目的cpp文件一条条加入到Android.mk配置中,文件少无所谓,但如果文件很多,手工添加就比较麻烦了,特别是有些时候,要和原 ...
  • ksvcreate: Process(m001) creation failed 问题处理 问题描述: - 系统windwos 2003 64bit oracle 10.2.0.2 alert_xx.log Thread 1 advanced to log sequence 2628 Current ...
一周排行
  • DispatchAction是struts 1 的内置通用分发器   import org.apache.struts.actions.DispatchAction; public class UserAction ...
  • protected override IModuleCatalog CreateModuleCatalog() { return Microsoft.Practices.Prism.Modularity.Module ...
  • 1.使用 srvctl 工具创建 service 资源 srvctl add service -d db_unique_name -s service_name {-r "preferred_list&qu ...
  • 要想有所作为就要有两个要求,一是有目标,二是有计划. 没有目标,便是亡魂,目标是一种拉力,能把人拉出低谷,走向高峰. 但是只有目标,没有计划,便是永恒的痛苦. 要么不行动,每天只是想,梦想还没实现啊,好痛苦. 要么是 ...
  •    最近项目中要做图形报表,要求使用echarts实现,图形报表有很多中实现之前也接触过,但echarts还是头一次听说,正好可以趁这个机会好好学习一下它.   之前不知道就不知道啦,现在知道了就了不得了,一下子喜 ...
  •   5down votefavorite 2 I don't know how I modified a iOS SDK file, but Xcode say I did. Here is what they re ...
  • <?xml version="1.0" encoding="GBK" ?>   <!--指定struts2配置文件的DTD信息-->   <!DO ...
  • Student.h #import <Foundation/Foundation.h> @interface Student : NSObject<NSCoding> @property (n ...
  • Centos 5.5 32bit Apache 2.2.17 Nginx 0.8.54 MySQL 5.1.55 PHP 5.2.17 一.重装Centos系统,删除不比要的程序,并安装相关组件: yum -y re ...
  • 图文详解破解linux Redhat 开机密码 本文出自 "白手起家" 博客,请务必保留此出处http://baishouqijia.blog.51cto.com/2580498/907997